Согласно статистике Банка России в апреле текущего года убыточными оказались 156 банков из 953, в то время как на начало 2013-го убыток отразили лишь 55 кредитных организаций. При этом с начала года сектор заработал прибыль в размере 323,6 млрд руб., что на 5,4% меньше, чем за аналогичный период 2012 года.

Мы долго ждали катализаторов, которые смогут, наконец, поставить точку на попытках евро восстановиться, и, похоже, этот день настал. Причем, возможно, этот день еще и войдет в историю как «начало конца зоны обращения единой валюты».

Драма началась в субботу, когда стало известно о решении ввести единый однократный налог на все вклады, хранящиеся в банках Кипра. Стране было предоставлено два варианта решения дела: правительство либо получает деньги, но вводит болезненную меру; либо остается гордым, но бедным – никакой помощи со стороны, полный коллапс экономики и финансовой системы.

Естественно, активную пропаганду таких мер ведет Германия, которой совсем не нравится перспектива взвалить на плечи немецких налогоплательщиков бремя очередной периферийной страны. Почему бы не разделить эту ношу с российскими вкладчиками (по неофициальным данным, 2/3 вкладов принадлежит нашим соотечественникам, а Der Spiegel называла конкретную сумму в 26 млрд. долларов)? Похоже, европейцев особенно печалила именно перспектива спасения русских богачей за счет занятых, в основном, у немцев денег.

Кстати, для справки, министров финансов Великобритании Джордж Осборн заявил, что британские власти компенсируют потери от введения налога для находящихся на острове британских военных (около 3 тыс. человек) и государственных служащих. Как вы думаете, что предпримет наше правительство? Хотя, это уже отдельная история…

Сейчас бы хотелось поговорить больше о последствиях такого решения, которое, кстати, еще не принято – в понедельник его предстоит утвердить парламенту. Правящая партия на текущий момент обладает меньшинством голосов: 20 против 56, так что интрига еще сохраняется. Так вот, если мера все же будет утверждена, последствия могут носить широкомасштабный характер.

Ну сами подумайте, кто захочет держать свои средства в банках страны, которая очень сильно напоминает Кипр? Если прецедент создан, значит, это может в конечном итоге случиться и с вкладчиками, к примеру, Испании. Таким образом, европейцы могут сейчас одним действием распугать весь иностранный капитал, который поддерживал довольно нестабильную финансовую систему периферии. С привлечением средств станет еще сложнее, и тогда придется придумывать очередные замысловатые аббревиатуры для новых форм стабилизационных фондов.

Вопрос доверия, на самом деле, один из сложнейших в текущей ситуации. Если инвесторы начнут понимать, что держать деньги в банке небезопасно, то один из мощнейших источников финансирования будет ликвидирован. Политики уже посчитали, сколько они смогут привлечь средств для Кипра на таком «налоге». Однако посчитали ли они те объемы, которые утекут из страны после грубейшей конфискации? И само страшное, что старт дан, и круги по воде пойдут уже сегодня. Даже если парламент не утвердит данную меру.
Кстати, в понедельник банки будут закрыты по причине праздника, а во вторник по велению правительства, так что к среде мы получим четкие решения и окончательные реакции. Теперь о валютах. EUR/USD открылась гэпом вниз в районе 1,29 — это станет четким ответом инвесторов на политически недальновидные решения. Если официалы не попытаются исправить ситуацию новыми более позитивными мерами, уровень 1,27 не за горами.

Согласно отчету Банка России средняя максимальная ставка по вкладам десяти банков РФ, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц в рублях, за третью декаду октября не изменилась по отношению к уровню второй декады и составила 9,45%. Напомню, что с 1 октября 2012 года показатель определяется по новой методике, которая не берет в расчет комбинированные депозитные продукты.
Кстати, на мой взгляд, тут две причины. Во-первых, десятка банков не спешит дальше повышать ставки, считая их и без того высокими. К тому же число клиентов достаточно велико, что позволяет не только поддерживать необходимый объем депозитной базы, но и конкурировать с мелкими банками. Во-вторых, государство проявило заботу о клиентах кредитных организаций и решило, что банкам, привлекающим вклады по ставкам выше среднерыночных более чем на 2 п.п., как сейчас это разрешено, придется ежеквартально отчислять в Систему страхования вкладов (ССВ) не 0,1%, а 0,14%. Пока соответствующий законопроект находится на согласовании, поэтому может оказаться, что процент отчислений в итоге окажется значительно выше. В связи с этим смысла переводить больше средств, чем сейчас, для крупных банков нет, ведь они и так формируют большую часть фонда ССВ.

По данным Агентства по страхованию вкладов за первые шесть месяцев 2011 года депозиты физических лиц в банках выросли на 7,4% и достигли 10,5 трлн рублей. Динамика прироста вкладов падает, население ищет альтернативные способы сохранения или инвестирования свободных средств, так как банковские ставки не обеспечивают прежней доходности.

На неделе размышлял о ситуации, сложившейся в банковской системе, когда ставки по рублёвым депозитам снижаются, а по валютным, наоборот, повысились. Возник вопрос: какой же вид вклада сейчас выгоднее вкладчику?
Вот что у меня получилось… короткие мысли на заданную тему:

ЦБ готовится снизить привлекательность валютных вкладов. Банкам придется по ним формировать повышенные резервы, предупредил регулятор. Об этом газета «Ведомости» пишет в среду.
Действенной мерой для предотвращения притока спекулятивных денег может стать повышение нормативов обязательных резервов по обязательствам банков перед нерезидентами и по валютным вкладам населения, говорится в опубликованном Центробанком «Отчете по финансовой стабильности за 2009 год». ЦБ требует от банков создавать резервы по всем видам привлеченных средств. С октября 2008 года он уравнял резервы по рублевым и валютным вкладам, а также другим обязательствам. Так же было и до июля 2007 года. А в этот период средства в валюте требовали дополнительного резервирования в 0,5%.
С августа прошлого года обязательные резервы составляют 2,5% от объема привлеченных средств.
Увеличение норматива по привлечению у нерезидентов и валютным вкладам приведет к тому, что банки должны будут искать возможность либо дороже разместить валюту, либо уменьшить объем ее привлечения, отмечает президент Клуба банковских бухгалтеров Кирилл Парфенов. Учитывая высказывания представителей ЦБ на последней встрече с банкирами, регулятор рассчитывает на второй сценарий, говорит Парфенов. По его словам, представители ЦБ не исключали в том числе введения обязательного норматива доли валюты в балансе.
Также ЦБ рассматривает возможность повысить налоги, связанные с внешними займами корпоративного сектора, и считает необходимым контролировать объемы внешних займов компаний с госучастием, говорится в отчете регулятора.
Наибольшая доля валютных вкладов на 1 февраля в пассивах Кросна-Банка (52%), М2М Прайвет Банка (45,1%), банка «Альба Альянс» (40,7%), Мособлбанка и банка «Исток» (по 37,1%), посчитал начальник аналитического управления БКФ-Банка Максим Осадчий.

Источник: Ведомости

26 декабря. IFX-News — В этом году в России завершается первая компенсация замороженных в 1991 году вкладов всех вкладчиков из расчета один к одному, сообщил вице-премьер-министр финансов РФ А.Кудрин на рабочей встрече с премьер-министром РФ В.Путиным.

В Сбербанке «спящими» являются около 6-7 процентов вкладов физических лиц, сообщает РИА Новости со ссылкой на зампреда Сбербанка Дмитрия Давыдова. По таким вкладам не было движения средств в течение трех-пяти лет после окончания срока действия депозита. Таким образом, на счетах в Сбербанке граждане России «забыли» более 200 миллиардов рублей.

Особый (расходно-пополняемый) с неснижаемым остатком 30.0 тыс. руб. на срок 2 года Сбербанк принимает под 7.5% годовых в рублях, аналогичный вклад в ВТБ-24 с неснижаемым остатком 50.0 тыс. руб. на срок 2 года весит 8,5% годовых в рублях.

Спешите, им нужны ваши деньги.

Сбербанк РФ запустил в Западно-Уральском и Северо-Западном банках Сбербанка России пилотный проект по внедрению новой линейки депозитов, ориентированных на массовых клиентов, говорится в сообщении кредитной организации.